こんにちは、物欲のびびです。
今回は、JA共済の予定利率変動型年金共済
「ライフロード」の見積もりを紹介したいと思います。
JA共済のHPはこちらになります。
個人年金控除が受けられ、節税のために入っている方が多いそうです！
月3,000円～の共済掛金を設定できるのが人気のポイントです。
夫は個人年金に入っていないので、
まずはライフロードの見積もりをもらうことにしました。
近くのJA共済の窓口で相談しました。
見積もり内容
私たち夫婦の場合の見積もり金額です。
令和3年3月に作成してもらった内容になります。（有効期間はR3/3/31となっていました）
金利情勢等によって、最低保障年金額が変わる場合があるので、参考程度にしてください。
【月払い3,000円】
最低金額の月3,000円にすると、節税効果を活かすことができるそうです。
私たちは、積立NISAや特定口座での資産運用を行っているため、掛金は少なめで考えています。
- 月払い3,000円
- 共済掛金払込期間33年
- 65歳共済掛金払込終了
- 65歳年金受取開始
- 年金受取期間10年（定期年金）
- 共済掛金の合計額118万円
- 当初5年間の予定利率 0.50%
- 6年目以降の最低保証予定利率 0.75%
- 65歳時の最低保証年金原資 1,246,942円
- 65歳時の最低保証年金額 128,098円
となりました。
【年払い36,000円】
年払いにした方がお得になるようなので、年払い36,000円でも見積もりをもらいました。
- 年払い36,000円
- 共済掛金払込期間33年
- 65歳共済掛金払込終了
- 65歳年金受取開始
- 年金受取期間10年（定期年金）
- 共済掛金の合計額118万円
- 当初5年間の予定利率 0.50%
- 6年目以降の最低保証予定利率 0.75%
- 65歳時の最低保証年金原資 1,282,439円
- 65歳時の最低保証年金額 131,744円
となりました。
年払いの方が最低保証年金原資/年金額が大きくなっています。
【年払い80,000円】
- 年払い80,000円
- 共済掛金払込期間33年
- 65歳共済掛金払込終了
- 70歳年金受取開始
- 年金受取期間10年（定期年金）
- 共済掛金の合計額264万円
- 当初5年間の予定利率 0.50%
- 6年目以降の最低保証予定利率 0.75%
- 65歳時の最低保証年金原資 2,936,944円
- 65歳時の最低保証年金額 302,001円
年払い8万円にすると、ぐっとリターンが大きくなりました。
より多くのリターンを望む場合は、年金受け取り開始を遅らせると良いとのこと。
正直、長生きしているかわからないので、65歳受け取りを考えていましたが、いただいた見積もりが70歳になっていました ^^;
クレジットカード決済ができない
クレジットカード決済が利用できるという点で
おすすめという記事を見かけたので、
クレジットカード決済を利用かのうかどうかも相談しました。
窓口の方に、話が始まってすぐは「クレジットカードの可能はできます。」と言われ、クレカの決済手数料も自己負担なしということでした。
更新についても、新しいカードを持ってきてくれればOKとのこと。
しかし、話が進んでいくうちに、「上司に確認してきます」と上司へ相談に行き、
その結果、クレジットカード決済は不可となりました。
「えっ、クレジットカード決済できるって最初言ってたのに・・・。そして、利用できない理由を教えてくれないのはなぜ・・・。」
と不信感が大きくなりました。
ライフロード年払い8万円を契約しようと思っていましたが、
窓口対応が不透明でこの人に任せて良いのか・・・と
疑問に思ったので、契約には至りませんでした。
節税効果が大きいので、個人年金を契約しようと思いましたが、
積立NISA満額と、特定口座での資産運用で行こうと思います。
JA共済の支店ごとに対応が異なると思うので、
あくまで一つの参考程度にお願いします。
それでは。
