ゆるすやライフ

北海道十勝在住。ゆる~くすやすやと暮らしている主婦の食べ歩きメインブログです。

JA共済「ライフロード」の見積もりをしてみた

こんにちは、物欲のびびです。

今回は、JA共済の予定利率変動型年金共済

「ライフロード」の見積もりを紹介したいと思います。

 

JA共済のHPはこちらになります。

個人年金控除が受けられ、節税のために入っている方が多いそうです!

月3,000円~の共済掛金を設定できるのが人気のポイントです。

www.ja-kyosai.or.jp

 

夫は個人年金に入っていないので、

まずはライフロードの見積もりをもらうことにしました。

 

近くのJA共済の窓口で相談しました。

 

 

見積もり内容

私たち夫婦の場合の見積もり金額です。

令和3年3月に作成してもらった内容になります。(有効期間はR3/3/31となっていました)

金利情勢等によって、最低保障年金額が変わる場合があるので、参考程度にしてください。

 

【月払い3,000円】

最低金額の月3,000円にすると、節税効果を活かすことができるそうです。

私たちは、積立NISAや特定口座での資産運用を行っているため、掛金は少なめで考えています。

  • 月払い3,000円
  • 共済掛金払込期間33年
  • 65歳共済掛金払込終了
  • 65歳年金受取開始
  • 年金受取期間10年(定期年金)
  • 共済掛金の合計額118万円
  • 当初5年間の予定利率 0.50%
  • 6年目以降の最低保証予定利率 0.75%
  • 65歳時の最低保証年金原資 1,246,942円
  • 65歳時の最低保証年金額 128,098円

となりました。

 

【年払い36,000円】

年払いにした方がお得になるようなので、年払い36,000円でも見積もりをもらいました。

  • 年払い36,000円
  • 共済掛金払込期間33年
  • 65歳共済掛金払込終了
  • 65歳年金受取開始
  • 年金受取期間10年(定期年金)
  • 共済掛金の合計額118万円
  • 当初5年間の予定利率 0.50%
  • 6年目以降の最低保証予定利率 0.75%
  • 65歳時の最低保証年金原資 1,282,439円
  • 65歳時の最低保証年金額 131,744円

となりました。

年払いの方が最低保証年金原資/年金額が大きくなっています。

 

【年払い80,000円】

  • 年払い80,000円
  • 共済掛金払込期間33年
  • 65歳共済掛金払込終了
  • 70歳年金受取開始
  • 年金受取期間10年(定期年金)
  • 共済掛金の合計額264万円
  • 当初5年間の予定利率 0.50%
  • 6年目以降の最低保証予定利率 0.75%
  • 65歳時の最低保証年金原資 2,936,944円
  • 65歳時の最低保証年金額 302,001円

年払い8万円にすると、ぐっとリターンが大きくなりました。

より多くのリターンを望む場合は、年金受け取り開始を遅らせると良いとのこと。

正直、長生きしているかわからないので、65歳受け取りを考えていましたが、いただいた見積もりが70歳になっていました ^^;

 

クレジットカード決済ができない

クレジットカード決済が利用できるという点で

おすすめという記事を見かけたので、

クレジットカード決済を利用かのうかどうかも相談しました。

elecot.com

 

窓口の方に、話が始まってすぐは「クレジットカードの可能はできます。」と言われ、クレカの決済手数料も自己負担なしということでした。

更新についても、新しいカードを持ってきてくれればOKとのこと。

 

しかし、話が進んでいくうちに、「上司に確認してきます」と上司へ相談に行き、

その結果、クレジットカード決済は不可となりました。

 

「えっ、クレジットカード決済できるって最初言ってたのに・・・。そして、利用できない理由を教えてくれないのはなぜ・・・。」

と不信感が大きくなりました。

 

ライフロード年払い8万円を契約しようと思っていましたが、

窓口対応が不透明でこの人に任せて良いのか・・・と

疑問に思ったので、契約には至りませんでした。

 

節税効果が大きいので、個人年金を契約しようと思いましたが、

積立NISA満額と、特定口座での資産運用で行こうと思います。

 

JA共済の支店ごとに対応が異なると思うので、

あくまで一つの参考程度にお願いします。

 

それでは。